Amortizar Prazo ou Saldo Devedor? Guia Completo + Simulador

Aprenda a estratégia correta, compare resultados e veja quanto tempo e juros você pode poupar com amortização inteligente.

Entendendo o Financiamento Imobiliário: Sua Casa, Suas Regras

Comprar a casa própria é um sonho, mas o financiamento pode parecer uma dívida infinita. A boa notícia é que você não precisa esperar 30 anos para se livrar dela. A amortização é sua principal ferramenta para encurtar esse caminho e economizar uma pequena fortuna em juros.

Mas existe um segredo para maximizar essa economia: saber a diferença entre amortizar prazo e amortizar saldo devedor. Qual deles é o melhor para você? Vamos mergulhar nesse tema e descobrir a resposta com a ajuda de um simulador exclusivo.

O Que é Amortização? A Chave para Pagar Menos

Imagine a sua parcela do financiamento como um bolo. Uma fatia é para pagar os juros (o custo do empréstimo), e a outra é para a amortização (o valor principal da dívida). Quanto mais você amortiza, menor fica o bolo total, ou seja, o saldo devedor.

Quando você faz um pagamento extra além da sua parcela mensal, está fazendo uma amortização antecipada. Esse valor vai direto para abater o saldo devedor, diminuindo a base de cálculo dos juros futuros e, consequentemente, o custo total do seu financiamento.

• Juros: O custo do dinheiro emprestado, calculado sobre o saldo devedor.
• Amortização: A parte da sua parcela que de fato diminui sua dívida principal.
• Taxas e seguros: Custos adicionais obrigatórios do financiamento.

Amortização de Prazo vs. Amortização de Saldo Devedor: Qual Escolher?

Quando você decide amortizar, o banco geralmente te dá duas opções. A escolha certa pode fazer uma diferença enorme no seu bolso a longo prazo.

1. Amortização de Prazo: A Escolha Inteligente para Economizar Mais

Nesta modalidade, você mantém o valor da sua parcela mensal, mas o seu pagamento extra é usado para eliminar as últimas parcelas do seu contrato. O resultado? Você diminui o tempo do financiamento e economiza muito mais em juros.

Dica: Priorize esta opção se o seu objetivo é pagar o financiamento o mais rápido possível e ter a maior economia de juros possível. É geralmente a mais vantajosa financeiramente!

2. Amortização de Saldo Devedor: Para Aliviar o Orçamento Mensal

Aqui, o pagamento extra reduz o saldo devedor e, como resultado, o valor das suas próximas parcelas. O prazo do financiamento continua o mesmo. Esta opção é ideal para quem precisa de um alívio financeiro imediato para as próximas contas.

Simulador de Amortização: Descubra o Seu Melhor Cenário

Chega de teoria! Use nosso simulador para ver na prática qual a melhor estratégia para você. Preencha seus dados e descubra o poder da amortização. Brinque com os valores para entender o impacto no seu financiamento.

Valor do imóvel (R$)

Entrada (R$)

Taxa anual (%)

Prazo (anos)

Aporte Extra (R$)

Valor financiado

—

Parcela original

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Novo Prazo (meses)

—

Economia total em juros

—

FGTS: Seu Grande Aliado na Amortização

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço é uma das melhores ferramentas para amortizar seu financiamento. Ele pode ser usado a cada 2 anos para abater até 80% do valor da sua parcela ou para reduzir o saldo devedor.

• Tempo de Contribuição: Você precisa ter pelo menos 3 anos de trabalho com carteira assinada sob o regime do FGTS (seguidos ou não).
• Como Usar: O FGTS pode ser usado para amortizar, liquidar o saldo devedor, ou abater até 12 parcelas do financiamento.
• Frequência: A cada 2 anos, você pode fazer um novo uso.

Quer saber tudo sobre o FGTS? Confira nosso Guia Definitivo do FGTS.

Dicas Extras para Sua Amortização

• Consistência é Chave: Pequenos valores extras, se feitos constantemente, geram um grande impacto.
• Orçamento: Analise seu orçamento para encontrar valores que possam ser direcionados à amortização.
• Negocie com o Banco: Sempre que for amortizar, confirme as opções e veja qual a mais vantajosa para você.

Desenvolvido com o objetivo de informar. As informações aqui contidas não substituem a consulta a profissionais financeiros.

Fontes: Banco Central, CAIXA, bancos e estudos do mercado imobiliário.